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Análisis #eliax: Apple Card a poner boca abajo el sistema financiero global (y sobre News+, tv+ y Apple Arcade)
eliax id: 11555 josé elías en mar 25, 2019 a las 09:11 PM (21:11 horas)
eliaxHola amig@s lectores,

Hace unas horas Apple tuvo su esperado evento orientado a Servicios, en donde anunció 4 nuevas iniciativas: Apple Card, Apple tv+, Apple News+, Apple Arcade. Y aunque hay mucha emoción sobre una que otra cosa (y decepciones como es normal por el camino), hoy creo es un día monumental para Apple, y no por su nueva estrategia con video-juegos o noticias o televisión, sino por su Apple Card, debido a algo que predije en mis conferencias del 2011 en adelante (y que hice mención escrita en este artículo del 2013, mucho antes de existir incluso rumores sobre Apple Pay y sus derivados).

Sin embargo resumamos brevemente lo anunciado con los otros servicios, así como déjenme expresarles mi opinión sobre cada uno de ellos, antes de entrar en materia sobre lo que realmente les quiero hablar hoy (la entrada del Apple al sector financiero).

Apple Arcade
Apple ArcadeApple Arcade en resumen no es más que un modelo de subscripción mensual al App Store de Apple para video-juegos específicos (pero con un par de otras mejoras que detallo más adelante). Pero ojo, no todos los video-juegos en la tienda, sino solo aquellos que decidan ofrecerse por esta vía. Y hablando de exclusividad, Apple dice que Apple Arcade arrancará con más de 100 juegos, todos ellos exclusivos (y si nos llevamos de lo que mostraron en escenario, valdrá la pena pues son espectaculares).

Algo interesante es que Apple Arcade se lanzará más tarde este año de forma simultánea no solo para el iPhone y iPad, sino además para el Apple TV y para Macs, y otra cosa interesante es que todo juego ofertado por esta vía soportará Family Sharing (lo que significa que pagas una sola subscripción mensual y automáticamente hasta 6 miembros de tu familia obtienen acceso a los juegos sin pagar extra, y noten que esto aplica a todos los servicios de Apple como News+ y tv+) y además soportarán el poder pausar y resumir el juego en cualquier dispositivo soportado (lo que significa que podrás por ejemplo iniciar un juego en tu habitación en un iPad, después irte a la sala y continuar justo donde te quedaste en el Apple TV, después salir de la casa y continuar el mismo juego en un iPhone, y después resumir el mismo juego en tu Mac en un hotel si así lo deseas).

El precio de subscripción mensual aun no ha sido anunciado, lo que me dice que Apple aun está en negociaciones tras bastidores con los creadores de video-juegos, pero unos US$10 a US$15 al mes aparenta poder ser una cifra razonable.


Apple News+
Apple News+
Apple News+ (pronunciado "Apple News Plus", o "Apol nius plos" fonéticamente) es un servicio bajo el cual Apple ha logrado juntar en un solo espacio a más de 300 revistas y publicaciones populares bajo una misma sombrilla, bajo un modelo de subscripción de tan solo US$10 dólares mensuales.

Como bien indicó Apple, el subscribirse individualmente a todo el contenido al cual tendrás acceso constaría más de US$8,000 dólares mensuales, por lo que esta oferta realmente tiene mucho valor (y estoy de acuerdo con ello). Por esos US$10 dólares al mes tendrás acceso a todo tipo de revistas, desde viajes, comida, y farándula, hasta educación, automóviles, computación o estilo de vida. Y sí, ahí encontrarán revistas como National Geographic, Popular Science, o TIME, y periódicos como el Wall Street Journal o Los Angeles Times. Les recuerdo que la subscripción a apenas 2 o 3 se esas revistas y periódicos por separado les costaría más que esos US$10 al mes (yo ya estoy en cola para subscribirme).

Noten además que todo el contenido puedes descargarlo offline para poder leerlo cuando no tengas internet (como en viajes aéreos), y que además Apple convenció a los editores de estas publicaciones para que ofrezcan una experiencia única imposible en versiones impresas, como por ejemplo imágenes de portada animadas (que aunque son solo un adorno, enriquecen la publicación de una forma inesperada y verdaderamente novedosa, muy similar a los periódicos animados del mundo de Harry Potter).

Yo personalmente me encuentro a Apple News+ genial (mi perfil de mente curiosa me hace un público objetivo de esta iniciativa), y creo que millones de personas más lo encontrará genial también.


Apple tv+

Apple tv+

Apple tv+ es el nuevo intento de Apple de ser relevante en el mundo de streaming de video por Internet, hoy dominado claramente por Netflix, y a menor medida por Amazon Video, Hulu, HBO y las películas rentadas digitalmente por el iTunes del propio Apple.

Sin embargo, y como se esperaba, Apple decidió sabiamente no competir (por ahora) directamente con Netflix, sino que decidió tomar otro camino, con un conjunto de iniciativas que en conjunto podrían darle a Apple el "boom" que necesita para ser relevante en el espacio. Esas iniciativas con las siguientes:

1. Lo primero es que a diferencia de Netflix y casi todos los otros servicios (salvo quizás Amazon que ofrece algo más o menos similar a través de Alexa), Apple decidió no lanzar un servicio propietario de streaming de video al estilo Netflix (aunque continúen leyendo ya que esto no es 100% cierto), sino que lo que decidieron hacer fue modificar el interfaz del Apple TV para que a través de este puedas acceder a todos los sistemas de streaming de una forma totalmente integrada como si todos vinieran directamente de Apple. A esto Apple llama "Apple TV Channels".

Es decir, te puedes subscribir al App de HBO para tener acceso a Game of Thrones, y te puedes subscribir a ESPN para tener acceso a sus difusiones en vivo de deportes, y te puedes subscribir incluso a Amazon Prime o Amazon Video, o hasta Hulu, pero bajo el interfaz del nuevo App del Apple TV todos los programas ofertados por esos proveedores aparecen todos juntos (pero debidamente clasificados por categoría) bajo un solo interfaz universal de Apple TV.

Eso es muy similar a la TV por Cable tradicional en donde pagas por paquetes pero accedes a todos los programas bajo una sola grilla universal. Esto en mi opinión está verdaderamente genial y simplificará enormemente la forma de acceder a tantos servicios de streaming separados, aunque por ahora no aliviará el hecho de que aun así vamos a tener que subscribirnos a varios servicios por separado. Sin embargo Apple ha hecho ahora super-fácil el subsribirse a estos otros servicios, con un simple clic y listo, y todo se te cobra a tu cuenta de Apple. Más fácil no podría ser (dada las circunstancias).

2. Lo segundo es que Apple ha extendido las fronteras del Apple tv+ App para que esta funcione no solo en los nuevos modelos de televisores de Samsung, LG, Sony y Vizio (que en conjunto representan la gran mayoría de televisores vendidos), sino además (y esto fue una verdadera sorpresa para muchos) para que puedas instalar el App en el Amazon Fire TV (y además también en el menos popular Roku).

Para mi eso fue un golpe maestro de parte de Apple ya que como muchos sabrán el Fire TV de Amazon (que se pueden obtener alrededor de US$30 dólares) es quizás el dispositivo más popular en el mundo para hacer streaming de video, por lo que con esto Apple está diciendo que aun si no tienes un televisor "Smart", o un televisor con el Apple tv+ App integrada, que ahora son tan solo comprar un aparatito de US$30 dólares podrás obtener el equivalente a un Apple TV en cualquier televisor.

3. Por último, Apple en esencia lanzó un competidor de Netflix, por medio de un modelo de subscripción mensual con el Apple tv+ que ofrecerá contenido 100% original y exclusivo para Apple. Pero con una gran diferencia...

Apple sabe que no puede competir por el momento con Netflix, así que se está concentrando en una estrategia similar a HBO con su Juego de Tronos, y es crear contenido de ultra-alta calidad con los mejores creadores de contenido de Hollywood y el espacio de la TV, y para eso contrató (y estuvieron presentes en vivo o en videos promocionales) personajes como Steven Spielberg, J.J. Abrams, Oprah, Ron Howard, Sofía Copola, y otros magnates y conocidos.

A mi particularmente me intrigó la serie "See" anunciada por Jason Momoa (el actor de Aquaman) y Octavia Spencer ("The Help"), sobre un futuro post-apocalíptico en donde toda la humanidad queda ciega así como sus descendientes, los cuales después de más de mil años ya han recreado un nuevo tipo de civilización 100% ciega, y en donde incluso llegan a cuestionarse si era cierto que en el paso existía algo que permitía "ver de lejos sin tocar".

Sin embargo la gran pregunta es, ¿podrá esta estrategia de Apple realmente hacerla relevante ante Netflix? Pues creo que por un lado ya todo el mundo se siente bastante cómodo con Netflix, por lo que Apple tendrá el reto de no solo tener que realmente vender bien la idea de que ahora puedes obtener todo tu contenido (menos el de Netflix) detrás de un único y simple interfaz, sino además el reto de demostrar que su contenido original realmente ofrecerá un valor añadido suficiente que justifique una subscripción mensual, por lo que la realidad es bastante sencilla: Tendremos que ver el contenido original para juzgar su calidad y ver si realmente es algo que tenemos que tener (como lo ha logrado HBO con tan solo Game of Thrones).


Apple Card
Apple CardApple Card (o la "Tarjeta Apple") es en mi opinión la conclusión lógica de la evolución de Apple como empresa, y una meta que tarde o temprano Apple iba a terminar persiguiendo debido a que cómo he explicado previamente en eliax (desde hace más de 8 años) la empresa tiene tanto capital (literalmente es la entidad pública o privada con la mayor cantidad de capital de todo el mundo) que algo tenía que hacer con todo ese dinero que hasta ahora yacía tranquilamente sentado en varios bancos de todo el mundo.

Apple Card es, en su esencia, una tarjeta de débito y crédito respaldada por Apple. Pero no cualquier tarjeta de débito/crédito, sino una que hace ver todo el sistema de tarjetas de crédito mundial totalmente obsoleto, y poniendo gran parte del sistema financiero boca abajo. Tal cual dijo Tim Cook en su presentación de hoy (que pueden ver por completo en este enlace oficial de Apple), este es el mayor adelanto del sector financiero en al menos los últimos 50 años.

Pero, ¿qué tiene de especial el Apple Card?

Pues para empezar Apple ha modernizado todo el sistema que gira en torno a una tarjeta de crédito (y asuman que todo lo que diga de ahora en adelante aplica para débito también), desde el mismo inicio del proceso hasta su último paso en consumo o pago de tarjeta.

Para empezar, ya no tienes que ir a un banco para aplicar, ya que haces todo de forma digital desde tu iPhone, el cual te autentica con FaceID o TouchID, por lo que la única persona que puede utilizar tu Apple Card eres tu (y ya de por sí esta es una ventaja no solo logística, sino de seguridad). En tan solo unos minutos podrás tener un Apple Card listo para su uso.

Lo otro es que el Apple Card elimina virtualmente el 100% de todos los cargos escondidos, extraños, confusos y dudosos de tus estados de cuenta. Apple solo te cobra por su uso, y punto, ni un centavo más (para los curiosos, el monto por financiamiento anual que cobrará Apple rondará entre el 12% y 24% dependiendo de tu historial crediticio).

Con el Apple Card no existen costos adicionales por sobre uso o falta de uso, o por transferencia de dinero, o por utilizar la tarjeta fuera del país, o por impuestos misteriosos, o por un monto mínimo o máximo de consumo. Nada. Cero. Simple.

Apple ha ido tan lejos que dice que incluso si una que otra vez te atrasas con un pago, que no te cobrará adicional, prefiriendo mejor asumir que eventualmente pagarás "de buena fe". No me imagino un solo banco sobre la faz de la Tierra con una filosofía como esta.

Y toda transacción se ejecuta con tu iPhone (y si no tienes no hay problema, continúen leyendo que se pone aun mejor), por lo que se autentica toda transacción biométricamente, y al igual que Apple Pay (pues al final el Apple Card utiliza Apple Pay) cada vez que utilizas tu Apple Card se genera un número de tarjeta de crédito nuevo, único y de un solo uso, lo que significa que es casi imposible clonar el número de tu tarjeta. Esto es equivalente a que salgas de tu casa con una mochila llena de tarjetas de crédito, en donde por cada tienda que visites utilizas una sola tarjeta de crédito y después la destruyes, en cuyo caso no importa si te copian tus datos ya que no podrán utilizar esos números ya que son invalidados desde que los usas una sola vez. Esto es sencillamente genial.

Apple card Tablero de ControlComo si fuera poco, Apple ha modernizado todo el sistema transaccional que ocurre tras bastidores y ahora en vez de ver un estado de cuentas con nombres de comercios cifrados (como por ejemplo "US$58.84 FLKM Stor. 23"), ahora verás algo muchísimo más claro y amigable ("US$85.84 en Tienda Food Market de la calle Washington #23, Miami"), y lo mismo se extiende al mismo reporte que te ofrece Apple para manejar tu Apple Card.

Ahora en vez de un reporte en papel (o los tristes y confusos "reportes" que nos proveen las aplicaciones tradicionales de bancos), obtendrás un reporte gráfico con tus gastos, organizados por tipo, para que incluso puedas manejar mejor tus finanzas y saber en qué gastas más (como por ejemplo: comida, ropa, entretenimiento, combustible, supermercado, salón de belleza, préstamos, etc).

Apple incluso te ofrece herramientas gráficas para que con un simple girar de un control sepas inmediatamente los efectos de pagar una cantidad X de dinero a tu Apple Card, así como tu fecha de corte bien clara, y otros datos que te ayuden a administrar mejor tus finanzas.

Y como si fuera poco, por cada compra que hagas Apple te devolverá un 2% del monto de tu compra, y si compras directamente en propiedades de Apple (como su tienda online o sus distintas tiendas distribuidas por el mundo) obtendrás un 3% de retorno. Pero he aquí lo mejor: Ese 2% o 3% te lo acreditan instantáneamente en el segundo que haces la transacción y aparece como dinero en efectivo real como Apple Cash.

Es decir, si compras una Mac en US$1,000 dólares, Apple depositará en ese mismo instante US$30 dólares en tu cuenta, y en ese mismo instante puedes hacer lo que desees con esos US$30 dólares, como por ejemplo transferirlo (libre de cargo) a tu cuenta bancaria, o enviárselo a alguien más por vía de Apple Pay, o comprar algo más por Internet, o incluso comprar ahí mismo un accesorio más para tu Mac. Esto a diferencia de la banca tradicional que te ofrece "puntos" cuyo valor rara vez conoces o entiendes, o incluso sabes como canjear (sin mencionar las restricciones que a veces te imponen sobre lo que puedes hacer con tus puntos, y el truco de hacer que esos puntos que supuestamente son tuyos, desaparezcan cada año por falta de uso).

Pero Apple no se quedó ahí...

Toda transacción que haces solo la puedes ver tu, ya que todo el procesamiento sobre estas ocurre en tu iPhone y solo se comparte entre tus dispositivos por medio de datos cifrados con iCloud. Es decir, que incluso si Apple quisiera saber tus consumo, e incluso si el FBI le diera una orden judicial a Apple para saber tus consumos, la empresa no podría saberlo, debido a que a esos datos solo tu tienes acceso (obviamente tras bastidores Apple sabe el monto total que le debes, y un detalle por tipo de transacción, pero sin más detalles que eso, el resto es almacenado cifrado con tus datos biométricos en iCloud y tu iPhone).

En otras palabras, esto es lo que privacidad debe realmente ser, a diferencia de otros sistemas de pago en donde tus datos realmente son un cosa más que se ofrece al mejor postor, para entonces no solo vender tu identidad sino además bombardearte posteriormente con ofertas, y eso sin nombrar el enorme peligro que se corre cuando esa información llega a manos de criminales que roban tu identidad.

Aquí es importante notar que al final del día sin embargo Apple es solo un nuevo jugador en donde existe todo un océano de jugadores (o tiburones) con una gran red tradicional de la cual Apple por el momento aun necesita, por lo que para cubrir esa base Apple se asoció con la prestigiosa entidad financiera Goldman Sachs, a través de la cual tu Apple Card podrá utilizarse en cualquier lugar en donde se acepten tarjetas Master Card (con quien Apple también formó una alianza).

Pero la cosa no se detiene ahí... Como si fuera poco Apple también tiene una respuesta para la pregunta "¿Y si no tengo un iPhone conmigo, o no utilizo iPhone, o sencillamente mi iPhone está sin batería o perdido o robado?", y la respuesta es una tarjeta física que todo miembro recibirá, que en esencia hace la función de una tarjeta tradicional.

Apple CardSin embargo, aun con esta tarjeta (que a propósito, es preciosa y fabricada con titanio con tu nombre grabado con láser - hasta en eso se esmeró Apple) será bastante difícil que te clonen tus datos, ya que esta tarjeta lo único que contiene es un chip, tu nombre y el logo de Apple. La tarjeta no tiene por ningún lado un número de tarjeta, o fecha de expiración, o los numeritos de "seguridad" (CCV) que vienen detrás. Es una tarjeta ultra minimalista, y esos otros datos se han dejado (sabiamente) fuera de la tarjeta para que los memorices o guardes en tu celular, aunque en la gran mayoría de casos no los necesitarás, ya que el número de tarjeta cambia con cada uso automágicamente, por lo que lo único que debes recordar es cuándo expira y tu número de PIN. Y noten que si utilizan esta tarjeta Apple también te devuelve el 1% de tus compras inmediatamente por cada compra que hagas.

El Apple Card estará disponible este año inicialmente en los EEUU y rápidamente también en el Reino Unido, y pueden estar bastante seguros que será uno de los productos más exitosos de la historia de Apple, y uno que mantendrá la empresa viva mientras esta transiciona (o se expande) de ser una empresa de productos a una empresa de servicios. En nota relacionado les dejo saber que la penetración del Apple Card en todo mercado que ha llegado ha sido descomunal, siendo el mejor ejemplo Australia, en donde el 99% de todos los comercios del país ya aceptan Apple Pay y por tanto soportarán Apple Card.

Finalmente, quiero hacer un observación sobre una predicción que hice para este año, específicamente la #13 (noten que las #10, #11 y #12 se cumplieron hoy), en donde predije que Apple lanzaría un modelo de subscripción global "todo incluido", en donde por un solo monto (digamos, US$30 mensuales) tengas acceso a todo el ecosistema Apple, desde juegos y revistas, hasta música, series, películas y almacenamiento en iCloud).

Creo que esa idea tarde o temprano Apple terminará adoptándola porque sencillamente tiene sentido. Es cierto que muchos solo desearán uno que otro modelo de subscripción, pero si me ofreces US$30 al mes por todo ya eso es algo bastante tentador, muy similar a lo que hace Amazon con su programa de Amazon Prime.

Al final del día anoten esto: Hoy vimos el primer despliegue de lo que será la estrategia a Apple seguir en los próximos años en su división de Servicios, y esto es solo el inicio. Para mi la fecha de hoy (aun no lo aparente para muchos) es tan significativa para Apple como lo fue el original iPhone el día que fue anunciado (y acá pueden leer mi análisis al respecto en ese entonces)...


Nota relacionada: Apple acaba de lanzar hoy iOS 12.2 para todos sus dispositivos, con soporte para el new Apple News+ y otras mejoras, así que aprovechen y actualicen.

Nota adicional: Para los que me siguen en las redes de #eliax (particularmente por el grupo oficial de Facebook y por Instagram en @eliax) noten que hace horas acabo de crear un nuevo perfil personal dedicado exclusivamente a mis creaciones artísticas (dibujos, fotografías, etc), si les intriga me pueden seguir en Instagram por @jose.eliax, y una de las primeras cosas que verán es mi dibujo original de donde saqué el logo de "eliax" :)

autor: josé elías

Comentarios

  • Después de leer lo del Apple Card, que lo leo y todavía no lo creo de lo "demasiado bueno para ser verdad", es impresionante como ha evolucionado y seguirá evolucionando esta Empresa tan visionaria. Particularmente muchos creiamos que la "competencia" era solo en el sector Tecnología pero no, va más allá. Grandiosa manera de sorprender y mantener la vanguardia.

    • Tampoco es para tanto. Muchas de esas características ya las tienen bancos tradicionales (como operar completamente online sin oficinas físicas).
      Otras no serán aplicables en todos los países porque muchos exigen que se identifique físicamente a los propietarios de las cuentas.

      Finalmente, yo creo que el factor más importante va a ser cuánto se cobre a los comercios: si Apple devuelve al usuario un 2% del importe, es muy probable que sea porque le está descontando al comercio el 4% o tal vez más. De algún lado va a sacar ganancias y Apple no se caraceriza por hacer las cosas baratas.

      • Anv,

        1. Apple Card hace muchísimo más preciso el identificar físicamente a la persona ya que el dato biométrico es mucho más preciso que simplemente mostrar una foto. E incluso en el peor caso que alguien no tenga un iPhone y solo tenga la versión física del Apple Card, nada impide que muestres tu foto como en los sistemas tradicionales. Así que no entiendo tu punto.

        2. Estás errado aquí. No es Apple (y ningún proveedor de tarjetas de crédito, para tu información) quien negocia directamente con los comercios que aceptan tarjetas de crédito. Eso lo hacen los procesadores de pago afiliados a empresas como Visa, Mastercard, AMEX, etc. Así que Apple no tiene juego de negociación en ese aspecto.

        Y si te preguntas ¿cómo hace dinero Apple? Pues de la misma forma que hace dinero tu proveedor de tarjeta de crédito: Apuestan a que un porcentaje X de los clientes no van a pagar a tiempo y por tan van a financiar sus gastos en forma de préstamos. Eso es todo.

        No hay que buscarle una quinta pata al gato...

        Por otro lado es bueno que entiendas la forma de cómo funciona la banca personal y todo el sistema financiero antes de hacer estos comentarios: Gran parte del costo de tu tarjeta depende de tu historial crediticio más los riesgos de fraude y temas asociados a riesgo (en donde entran temas de aseguradoras, etc). Tecnologías como FaceID, TouchID, y Apple Pay disminuyen monumentalmente el riesgo de fraude, y eso significa un ahorro para los que utilicen esos sistemas, lo que les permite bajar sus costos hacia consumidores para poder competir mejor contra otros proveedores, en esencia bajando el costo al consumidor final y haciendo tu vida y la mía un tanto mejor.

        Y el hecho de que Apple trate de ser transparente y no cobrar todos esos costos extras y escondidos que nos cobra la banca tradicional, y el hecho de que trate de proveernos herramientas para que entendamos mejor nuestros estados de cuenta, y el hecho de que nos provea herramientas para planificar una mejor vida financiera, creo que es admirable.

        Y claro que no lo hacen por amor al prójimo, sino porque vieron una oportunidad en donde pueden competir y reinventar un mercado de dinosaurios y porque quieren hacer dinero, pero ¿qué tiene eso de malo? Si tu te inventaras un negocio en un mercado en donde vieras una oportunidad y trabajaras para hacerlo crecer entonces es justo que te lucres de tus esfuerzos. Esa es la forma más justa de vivir este mundo.

        • 1) Tal vez me expresé mal. Cuando digo identificar físicamente me refiero a que es obligatorio informar al Estado del DNI de cada propietario de cuentas bancarias. La persona debe presentarse físicamente en el banco y mostrar su documento de identidad para poder abrir una cuenta o, en su defecto, demostrar que otro banco ya realizó esa comprobación por medio de una certificación emitida por ese otro banco.

          Para realizar los pagos ahora con las tarjetas NFC no hace falta hacer nada. Sólo pones la tarjeta sobre el lector y pago hecho. El pin se solicita únicamente para importes grandes o cuando hay varias compras el mismo día. NADA que hagas con un teléfono va a ser más rápido y cómodo que eso.

          2) Yo tengo una cuenta en ING y no tengo costos ocultos. De hecho incluso me hacen descuentos de algunos pagos (impuestos y servicios). No me cobran absolutamente nada ni por mantener la cuenta ni por tener o usar tarjeta ya sea de débito o crédito. La única restricción es que para extraer dinero en efectivo de los cajeros automáticos hay una cantidad mínima. A través de internet o desde la APP puedo gestionar mis tarjetas, activarlas, desactivarlas, modificar límites, revisar los pagos que he hecho. A demás la app me notifica inmediatamente de toda transacción que se haga en la cuenta.
          Si necesito un crédito basta con usar la APP o la página web y solicitarlo. Elijo el importe y la cantidad de cuotas y en segundos tengo el dinero disponible en mi cuenta.
          Con respecto de la autenticación, se realiza mediante una tarjeta de coordenadas que tengo bien guardada en casa. Es más incómodo que simplemente poner la cara frente a la cámara pero confío mucho más en ese método.

          • Estás confundiendo el tener que divulgar los datos de tu cuenta bancaria con los datos de tu tarjeta de crédito, son dos cosas totalmente distintas.

  • En mi pais hay un refrán centenario que reza: “el que mucho abarca, poco aprieta”... Apple muestra una filosofía bursátil: diversificar, divisificar y diversificar. Eso de Apple Channel, tal cual lo describes no le veo la mas mínima diferencia con el Amazon Fire ya que este último, ademas de tener a todos los demas (hbo, hulu, Netflix, etc.) tambien tiene contenido original. En videojuegos... no se, quiza para el mercado casual le dejen algo, ese mercado es uno cautivo, que se mire en el espejo de Microsoft, lo mucho que lo costo ganarse su espacio... lo del pago, interesante, pero hoy dia hay apps que hacen eso o muy similar y el problema de Apple con el mundo es que sus sistemas siempre se anuncian grandilocuentes pero generalmente solo lo son para E.E. U.U. Esos sistemas de pagos no cruzan sus fronteras con facilidad...A esta Apple de hoy se le da la bienvenida, contraria a la Apple de otrora que daba la bienvenida a los demás

    • Tulio,

      1. Lo que Amazon Fire TV hace no es lo mismo que lo que propone Apple con tv+. En el Fire TV tienes apps en tu "escritorio" de distintos proveedores, pero cuando entras a cada una de esas apps cada una despliega su propio interfaz a su manera y solo despliega el contenido que ofrece. Aparte de que te debes subscribir por separado a cada servicio.

      Apple tv+ por su parte te presentará un solo y único interfaz universal, y todo el contenido estará disponible a la misma vez, no tendrás que salir de un app para entrar a otra y encontrar el contenido que buscas. Y en cuanto a las subscripciones, podrás subscribirte a todas desde el mismo interfaz con un solo clic y bajo una sola cuenta y sin tener que crear nuevos usuarios ni claves ni proveer nuevos datos de tarjetas de crédito.

      2. Con respecto a Apple Card y tu comentario de que "hoy dia hay apps que hacen eso o muy similar", eso es erróneo. No existe ni una sola App o plataforma (salvo Apple Pay de la misma Apple) que ofrezca algo remotamente similar a Apple Card, y la razón es que todas esas Apps se apoyan en los mismos sistemas financieros transaccionales tradicionales, y por tanto todos carecen de los mismos problemas de seguridad, privacidad, lentitud, costos escondidos, y demás vestigios de un sistema que ya es hora que cambie (y a propósito, sería interesante que nombraras un par de servicios que según tu son similares a Apple Card para el debate).

      3. Y en cuanto a que Apple quiere abarcar mucho, lo mismo podríamos decir de Google (Google Search, Android, GMail, Google Maps, Google Pay, Google Play, Google Music, YouTuve TV, etc etc etc), o de Samsung (demasiados negocios para enumerar, mucho más que Apple, desde lavadoras caseras hasta equipos industriales y cámaras fotográficas), o IBM (con uno de los portafolios más diversos del mundo), etc etc etc.

      Diversificación no es una "monería", es una necesidad para proteger el futuro de la empresa ante ambientes cambiantes de negocio, y en el caso de Apple (y contrario a tu comentario) Apple ha sido una de las empresas más conservadoras en relación a diversificación en todo el mercado.

      • Lo que dices del Amazon fire TV y similares es cierto, pero al fin al cabo es lo mismo: pagar por el servicio. En mi caso, no tengo que entrar a Netflix para ver mis series, desde el FireStick -el que uso-, me sale lo que estoy viendo en la pantalla de inicio...Pero veremos que tal les va.

        Recientemente leí algo que yo mismo creo: se esta llegando al punto de saturación del streaming y si apple cuenta con quitarle usuarios a hulu, netflix, amazon, no creo sea una estrategia buena -salvo en EEUU, claro-, será cosa de los nuevos usuarios.

        Sobre al Apple Card, debo referir, prioritariamente, el WeChat Pay Chino, sin el cual, me dicen, no puedes hacer nada allá; Aquí en RD salió MoniRD y veremos como va. Refieres lo de la seguridad, etc. pero creo que estadísticamente el nivel de seguridad actual ha mitigado bastante los riesgos, la individualización de los dispositivos al usuario de hoy (Face ID, lector de huellas, Iris de ojos, etc.) hace que eso de código único de transacción que indicas pierda relevancia.

        Esta bien que se diversifiquen, pero si piensas como financiero siempre será a costa de pensar como productor de bienes y servicios.

        No es verdad que algo de lo que anunció Apple sea "innovador" o que "colmará algún nicho del mercado", como dije en el comentario: se le da la bienvenida. Se esta metiendo a un mundo que domina Google, proclive a lo global, de lo de todos para todos, Apple se ufana en pregonar que es solo para "algunos" a quienes quiere venderles sentirse "especiales" o "seleccionados".

        Lo que expreso lo hago como consumidor de servicios financieros: No refieres a algo que es vital: todo lo financiero de apple es para EEUU, contrario a Google, por ejemplo.

        Escribe un usuario de Apple de los últimos 11 años, de iPhone y iPad, quien, dicho sea de paso, no piensa emigrar, pero ojo, lo único que me ata hoy en día es iBooks, más nada, sincronizar mis libros, citas, subrayados, etc. entre celular y ipad es lo que me mantiene cautivo.

        • Hey Tulio,

          1. WeChat es todo lo contrario a Apple Card. El 100% de todo lo que haces por WeChat (sin excepción) pasa primero por el estado/gobierno quien tiene acceso al 100% de toda tu información personal/privada. Con WeChat todo lo que haces es público y con cero privacidad.

          2. El Amazon Fire TV te pone enlaces afuera de algunas películas y series de Netflix, pero no puedes entrar y ojear desde ese mismo interfaz toda la librería de contenido de Netflix u otros servicios, y muchos menos todos integrados a la misma vez.

          3. No entiendo tu comentario de que Apple se está adentrando en un mercado que domina Google. Google Pay está super por debajo en término de adopción, uso, diseminación, cantidad de transacciones y cantidad de usuarios, comparado con Apple Pay, no solo en EEUU sino a escala mundial.

          • Tienes que tomar en cuenta que en muchos países la ley obliga a registrar todo este tipo de transacciones.

            Te doy un ejemplo: en España ha habido bastante revuelo recientemente porque se han bloqueado todas las cuentas bancarias pertenecientes a chinos hasta que presenten documentación que demuestre el origen del dinero. He visto por ejemplo de estudiantes chinos a los que sus padres les tarnsfieren dinero mensualmente quejándose de que les piden que su padre demuestre de donde vienen sus ingresos y mientras tanto el estudiante sin poder pagarse ni la comida porque tiene la cuenta bloqueada.

            (Se trata de una ley destinada a luchar contra el blanqueo de capitales)

            • No confundas transacciones bancarias con consumos por tarjeta de crédito. Son dos cosas enteramente distintas.

  • José, a propósito de Apple Card, ¿Has escuchado sobre Bitcoins?

    • Uhhh eso mismo pensé, pero considerando la estrategia que esta implementando Apple, al final el frontend seria el Apple Card y en este momento el backend lo tiene Goldman Sachs con dinero tradicional, Apple en cualquier momento podría cambiar a Bitcoin (o su propia criptomoneda) y seria transparente para el usuario, es decir Apple podría funcionar como agente de cambio $US - $BTC, y sabiendo la confianza que le tiene el mundo a Apple no creo que hayan dudas. No soy ni de lejos un Apple Fanboy pero sin dudas le quedo muy bien esta jugada a Apple.

    • Bitcoins es algo demasiado volátil en la actualidad para ser tomado seriamente por Apple, y es bueno notar que el factor #1 para adoptar cualquier sistema monetario o de pago es la confianza, y hoy día no se tiene mucha confianza en la volatilidad de bitcoins.

      Incluso recientemente se hizo público un estudio en donde se reveló que el 97% de todas las transacciones con bitcoins dentro de los intercambios de valores son ficticias, creadas para inflar el valor de bitcoins artificialmente.

      Pero ojo, el futuro de la moneda es una moneda electrónica (y bien podría ser bitcoins al mediano o largo plazo, aunque preferiría otra que no tuviera tanto peso con nuestros recursos energéticos), pero el cambio del modelo tradicional a uno 100% electrónico a nivel global no se puede dar así de repente, pues hay demasiada inversión (y confianza) en modelos tradicionales como el Dólar.

      Sin embargo, y como bien menciona el lector Osmon en el comentario #3.1 arriba) nada evita que Apple en un futuro adopte en paralelo otro tipo de moneda electrónica, pero repito que eso solo lo hará cuando exista la suficiente demanda y *confianza* en dicha moneda.

      Incluso esa es la misma estrategia de Google con Android, una plataforma que aunque utiliza Linux por debajo, realmente Linux está casi completamente aislado de Android, y en un futuro que Google decida salir de Linux por algo mejor (como ya sabemos todos lo está haciendo) será solo cuestión de cambiar a Linux por lo que sea que se invente y los usuarios (ni la mayoría de los desarrolladores de software) ni cuenta se darán del cambio (ya que los desarrolladores programan un API de Android, no de Linux, y Android sencillamente traduce los APIs de Android a llamadas de bajo nivel en Linux).

    • Eso mismo pensé...siento que la idea de Apple encajaría más en un mundo de monedas virtuales, pero en el mundo actual bancarizado, que no veo que cambie en los próximos 50 años, no le veo nada que no tengamos ya. Que anuncia un camino distinto para llegar al mismo destino, si, que me ahorró 2 pasos de 40, quizá, pero como que yo les doy un "meh", tampoco es que pesan esos pasitos de más

  • Gracias Eliax por compartir. Sabes si el Apple Card ofrece alguna opción de cuentas compartidas. Y si se ofreció algún detalle sobre el manejo de la seguridad en estos casos? Te pregunto porque es muy común el compartir tarjetas y cuentas en una familia por ejemplo.

    • Por el momento Family Sharing no ha sido anunciado con el Apple Card, pero definitivamente es algo que de seguro veremos dada su utilidad.

  • El 12% - 24% que mencionas como estimado de cobro de uso es un porcentaje con respecto a qué? al total de las compras?

    Porque parece demasidado alto a simple vista.

    • Manuel, es un 12-24% *anual*. Así funcionan efectivamente casi todas las tarjetas de crédito del mundo.

  • Por qué con tanto capital que tiene Apple decidió asociarse con Goldman Sachs??

    • La banca es mucho mas un asunto politico que algo de dinero, una empresa de juguetes electronicos nunca tendra el cache para entrar a la banca internacional, solo los grandes nombres tiene el permiso de los gobiernos.

  • muy aparte de lo que ha presentado apple que me parece muchos de ellos seran un exito, nunca habia visto un articulo escrito con tanto amor y orgullo.

  • La verdad es que leyendo el artículo una observa claramente cómo las tecnologías de ese calibre están produciendo cambios de calado en la sociedad, algunos más que necesarios, y a otros habrá que seguirles la senda. La aceleración de los cambios es tan exagerada que no da tiempo a asimilar concientemente las repercusiones creo. Pero ese es el juego que estamos viviendo. Me ha encantado el artículo, como bien dices la Apple Card está modificando el tablero financiero. A seguir atentos.

  • Excelente!!

  • Apple siempre trata de ser disruptivo y eso es genial pero hay un par de cosas que no me quedaron claras.
    Primero,si una persona quisiera hacer una transferencia internacional a otra persona sin cargo alguno (lo que hoy en día, hasta donde yo se, no es posible) sería viable. Este interrogante me surge al pensar que en la actualidad envíos monetarios como las remesas son una tajada importante en el movimiento financiero mundial y aunque en los últimos años muchos nuevos jugadores en ese mercado han abaratado los costos si un Apple incluyera ese servicio de forma gratuita le haría un gran favor a millones de inmigrantes y se aseguraría la fidelidad de una importante cartera de clientes.
    En segundo lugar, mencionaste que el monto que cobrará Apple dependerá del riesgo financiero de cada cliente pero que ocurre con las millones de personas que aún no han desarrollado un historial crediticio.

    • Hola Renzo,

      Para el caso 1, Apple por el momento está hablando de los EEUU y dentro el mercado de la Unión Europea, todavía no está claro cómo funcionará todo esto a nivel internacional (debido principalmente a temas de legislación y burocracia fuera del control de Apple, no a temas tecnológicos).

      Y para el caso 2, eso ya se ha resuelto hace años en el mundo de las tarjetas de crédito, y varias soluciones que van desde tener un garante mientras construyes tu historial de crédito, hasta ponerte límites bajos de consumo y ver cómo te manejas.

  • fantástico, no tenía ni idea del tema, pero acabo de aprender mucho, mira que había oído a los compañeros del trabajo de reparaciones hablar sobre apple y el sistema global, pero esto va mucho más lejos de lo que pensaba con todo lo que tiene. gracias y saludos

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"Hace un poco mas de 2 años que empecé a leer este blog, y puedo decir que creó un antes y después en mi vida, no sabía lo apasionante que es la tecnología y la ciencia, y lo inmensamente grado que darle respuestas a mi mente curiosa. Felicidades Elías por tu Hermoso blog y gracias!"

por "kenuan" en mar 29, 2013


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